引言：學會這篇整理的Excel記帳公式，讓你在職場上打遍天下無敵手，生活理財更上一層樓！
想認真記帳、理財的你，還在為不熟悉 Excel 公式而煩惱嗎？小編我完全懂你的感受，看到那些複雜的數字整個頭昏眼花啊😵💫😵💫😵💫！別擔心，我們整理的這篇完全是為了初學者而設計，每個公式都有搭配工作&生活案例應用各1，讓你輕鬆領悟，快速升級你的 Excel 記帳技能！文末，還有整理好的免費 Excel 模板，記得看到最後唷😉😉😉！
▶︎ 為什麼要養成記帳的好習慣？ ❰使用Excel和Google試算表的好處介紹！❱
如果能養成記帳的好習慣，除了可以更了解自己的財務狀況，對未來規劃 (像是買車、買房、育兒、養老、退休金、緊急儲備) 也會有更清晰的方向！而且在職場上會一點 Excel 的邏輯，也能讓工作更得心應手，小編我覺得不用很精通沒關係，但常用的還是可以稍微了解一下，只有好處沒有壞處唷！
至於為什麼要用 Excel 或 試算表 來記帳，手機APP不好嗎？雖然方便，但沒辦法有更細節的整合，像是日常開銷和股票損益，這些就沒辦法連動在一起評估了！而且 Excel 除了計算，還有很多厲害的查找、整合、算利息、報酬率等公式，這些都是一般記帳APP無法做到的~且記帳這種比較隱私的個人資料，用 Excel 會更有保障！接下來~就讓我來為大家介紹超好用的 Excel 必學公式吧d(`･∀･)b！
▶︎ 10個超實用的Excel公式 ❰圖解&實際應用❱
【加總公式】SUM函數：=SUM(範圍1:範圍2)
簡介
能夠快速計算指定範圍內所有數值的總和。
實際案例
- 🏡生活應用：
小美想知道這個月總共花了多少錢，她將每天的開銷記錄在Excel的C3:C11中，只要輸入公式=SUM(C3:C11)，即可立即掌握整個月的總支出。 - 💼工作場合：
公司主管想統計這季的營業額，資料在Excel的F3:F11，使用=SUM(F3:F11)，輕鬆快速計算整季營業總額。
圖解教學
【平均公式】AVERAGE函數：=AVERAGE(範圍1:範圍2)
簡介
可以自動計算指定範圍內數值的平均值。
實際案例
- 🏡生活應用：
小王想計算每月平均花多少錢在餐費上，他將每日餐費記在Excel的C3:C111，輸入=AVERAGE(C3:C11)後，一秒得出每天的平均餐費。 - 💼工作場合：
行銷主管想知道公司過去半年每月的平均廣告費，資料輸入在F3:F11，直接使用=AVERAGE(F3:F11)，馬上掌握每月的平均支出。
圖解教學
【查找條件”符合與否”公式】IF函數：=IF(條件, 真值, 假值)
簡介
根據指定的條件判斷結果，返回對應的真或假數值。
實際案例
- 🏡生活應用：
阿傑想要快速判斷每月的花費是否超出預算（例如：預算10,000元），輸入=IF(B12>10000, “超支”, “正常”)即可立即看到是否超支。 - 💼工作場合：
業務經理要查看每個業務的銷售額是否達標，標準為20萬，輸入=IF(E3>=200000, “達標”, “未達標”)，快速判斷銷售狀態。
圖解教學
【內容串接公式】CONCATENATE函數：=CONCATENATE(文本1, 文本2,…)
簡介
將多個儲存格的文字內容串接在一起。
實際案例
- 🏡生活應用：
小晴要記錄購物清單，將商品與品牌合併，例如輸入=CONCATENATE(A11, “-“, B11)，就能得到「衛生紙-五月花」的效果。 - 💼工作場合：
公司需要為客戶名單製作完整姓名與稱謂，使用=CONCATENATE(D3, ” “, E3, ” 先生”)即可自動產生「陳 大明 先生」這種稱謂。
圖解教學
【條件篩選公式】COUNTIF函數：=COUNTIF(範圍, 條件)
簡介
計算符合指定條件的資料個數。
實際案例
- 🏡生活應用：
家庭主婦想知道這個月餐費超過500元的天數，輸入=COUNTIF(B3:B11, “>500”)即可快速得到結果。 - 💼工作場合：
主管要查看這個月銷售超過5萬的業務人數，輸入=COUNTIF(E3:E11, “>50000”)馬上得知超標業務人數。
圖解教學
【條件加總公式】SUMIF函數：=SUMIF(範圍, 條件, [求和範圍])
簡介
針對符合特定條件的資料進行加總。
實際案例
- 🏡生活應用：
曉芸記錄每天不同類別的花費，她想算本月的交通費總額，輸入=SUMIF(B3:B11, “交通”, C3:C11)即可得到總額。 - 💼工作場合：
財務人員要統計業務部的總支出，輸入=SUMIF(E3:E9, “業務部”, F3:F9)即可快速加總該部門的所有花費。
圖解教學
【查找相同資料公式】VLOOKUP函數：=VLOOKUP(查找值, 範圍, 列號, FALSE)
簡介
從指定範圍內，根據查找值快速找到對應的資料內容。
實際案例
- 🏡生活應用：
阿倫有一張支出表，他想知道05月01日的購物支出是多少，使用=VLOOKUP(“2025/5/1”, A3:C11, 3, FALSE)即可迅速找到該日的支出。 - 💼工作場合：
公司人資想查詢員工編號號A1234的薪資，將工號放在A欄，薪資放在C欄，輸入=VLOOKUP(“A1234”, D3:F7, 3, FALSE)，快速找到該員工薪資。
圖解教學
【查找相同資料公式-進階用法】INDEX和MATCH函數：=INDEX(範圍, MATCH(查找值, 查找範圍, 0))
簡介
結合INDEX和MATCH函數，能比VLOOKUP更靈活地查找並回傳資料。
實際案例
- 🏡生活應用：
阿輝想查詢特定日期的消費項目，用=INDEX(C3:C11, MATCH(“2025/5/1”, A3:A11, 0))即可快速找到項目名稱。 - 💼工作場合：
主管需要查看指定員工編號對應的電話號碼，使用=INDEX(F3:F7, MATCH(“A1234”, D3:D7, 0))，快速查詢到聯絡電話。
圖解教學
【報酬率公式】XIRR函數：=XIRR(現金流數額, 現金流日期)
簡介
計算不規則時間間隔現金流的內部報酬率 (IRR)。
實際案例
- 🏡生活應用：
小李投資股票後有多筆現金進出，使用=XIRR(C3:C8, A3:A8)，即可知道投資的年化報酬率。 - 💼工作場合：
主公司有多筆不規則日期的投資，財務想算投資報酬率，輸入=XIRR(F3:F8, D3:D8)就能輕鬆掌握公司投資績效。
圖解教學
【貸款利息計算公式】PMT函數：=PMT(年利率/12, 總期數, 貸款金額)
簡介
PMT函數可用於計算貸款或投資每期需支付的固定金額，例如房貸、車貸或任何定期付款項目。
實際案例
- 🏡生活應用：
小芸申請了一筆房貸500萬元，貸款利率1.5%，分20年還款。她使用公式=PMT(B3/12, C3*12, A3)便快速得知每月應付金額，清楚掌握財務狀況。 - 💼工作場合：
阿翔公司購置新設備貸款120萬元，年利率為2%，貸款期限5年。會計部門透過=PMT(E3/12, F3*12, D3)輕鬆計算每月付款金額，方便公司資金規劃及現金流管理。
圖解教學
▶︎ 各種場合適用 ❰下載最適合你的Excel記帳模板！❱
稍微了解上面介紹的公式後，大家有沒有躍躍欲試😎😎😎，迫不及待應用到生活中！小編還加碼幫大家整理了Microsoft微軟官方的 Excel 模板連結，我只有找適合台灣人用的繁體中文版 (太多都英文)，並且分門別類在下方給大家到網頁下載，幫你省時又省力~快看看有沒有需要的吧！
生活應用 Excel 記帳&其他模板
- 每日收支記帳表：點我前往
- 家庭每月預算＆記帳：點我前往
- 個人每月預算＆記帳(1)：點我前往
- 個人每月預算＆記帳(2)：點我前往
- 小朋友零用錢管理清單：點我前往
- 物品管理清單：點我前往
- 帳單支付檢查清單：點我前往
- 貸款分期償還時間表：點我前往
生活應用 Excel 記帳&其他模板
- 報價單：點我前往
- 資產負債表：點我前往
- 費用預算表：點我前往
- 活動預算表：點我前往
- 支票管理簿：點我前往
- 工時計算表：點我前往
- 創業費用評估：點我前往
- 基本客戶連絡人清單：點我前往
- 甘特圖專案規劃工具：點我前往
結語：習慣用Excel記帳，讓你的生活更得心應手！
希望這篇分享的實用 Excel 公式，能幫助大家養成良好的記帳習慣或解決你們的難題。如果還有什麼好用的記帳必備公式，歡迎在下方留言和我們分享唷！另外，我們網站還有很多能讓你工作更順利的文章，可以多多閱讀~絕對會有收穫，最後~謝謝你看到這邊ฅ^•ﻌ•^ฅ！
參考資料
- Microsoft支援服務 & 個人運用
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